Что означает APR
APR (annual percentage rate) — годовой процентный показатель стоимости заимствования, рассчитанный по правилам раскрытия информации в соответствующей стране. Для многих кредитов он отражает проценты и определенные дополнительные платежи. APR нельзя считать просто номинальной ставкой по договору или общей суммой денег, которую предстоит вернуть.
APR и процентная ставка — не одно и то же
Процентная ставка определяет плату за использование непогашенного остатка согласно условиям кредита. APR может включать некоторые дополнительные расходы в годовой показатель. Состав расходов, порядок учета платежей и метод годового расчета зависят от страны и продукта. Британский representative APR, австралийский comparison rate и бразильский CET нельзя автоматически сравнивать как показатели, рассчитанные по одной формуле.
Чем полезен APR
Представим два кредита с одинаковой процентной ставкой, но у одного из них высокая комиссия за оформление. Показатель годовой стоимости, учитывающий больше расходов, помогает увидеть разницу. Сравнение APR наиболее информативно при близких суммах, сроках и графиках. Рекламный или representative APR не гарантирует такую ставку конкретному заемщику: проверяйте персональное предложение и общую сумму выплат.
Чего APR не показывает
- Одобрят ли вашу заявку.
- Совпадет ли персональная ставка с рекламным примером.
- Насколько гибкими будут условия досрочного погашения.
- Подходит ли срок кредита вашим обстоятельствам.
- Все возможные платежи при любых сценариях.
Правило сравнения
Используйте APR как один из критериев, а не единственный. Читайте перечень комиссий, правила погашения и актуальные документы кредитора. Если поставщик не публикует APR, внимательно сравнивайте доступные сведения о ставке и комиссиях, не придумывая отсутствующий показатель.