Словарь кредитных терминов

Что такое крупный платеж в конце срока кредита (balloon payment)

При кредите с balloon payment часть основного долга погашается одним крупным платежом в конце срока. Это влияет на бюджет и общую стоимость.

2 мин чтенияРедакционный материал NEXVORO

Что такое balloon payment

Balloon payment — крупный заключительный платеж, который нужно внести в конце срока кредитного договора. При такой схеме регулярные взносы не погашают весь основной долг: определенная сумма остается к дате окончания договора. Подобные условия встречаются, например, в финансировании автомобилей, бизнеса и некоторых обеспеченных кредитах.

Допустим, договор предусматривает ежемесячные платежи, но к концу срока остается 5 000 условных единиц. Эту сумму все равно нужно погасить либо урегулировать способом, прямо предусмотренным договором. Конкретный расчет платежей зависит от продукта.

Почему ежемесячные платежи меньше

Если основной долг погашается медленнее, регулярные взносы могут выглядеть ниже, чем при полном погашении за тот же срок. Но взамен возникает крупное обязательство в будущем. По некоторым схемам проценты дольше начисляются на больший непогашенный остаток.

Поэтому меньший ежемесячный платеж не означает более дешевый кредит. Важно сравнивать общую сумму выплат, величину заключительного платежа, комиссии и длительность договора.

Как погасить остаток в конце срока

Заемщик может планировать накопить необходимую сумму или продать финансируемое имущество. В отдельных договорах предусмотрены рефинансирование либо возврат актива на определенных условиях. Но универсальной гарантии получить новый кредит или отказаться от имущества нет.

Если стоимость актива окажется ниже ожидаемой, денег от продажи может не хватить на закрытие обязательства. Изменение ставок и финансового положения также способно сделать рефинансирование недоступным или дорогим.

Что обязательно уточнить

Какую точную сумму и в какую дату нужно выплатить?
Какой остаток основного долга сохраняется после регулярных платежей?
Фиксирована ли заключительная сумма или зависит от оценки имущества?
Что произойдет, если денег к концу срока не будет?
Какие условия действуют при досрочном погашении и рефинансировании?

План погашения заключительной суммы лучше составить заранее, не рассчитывая на автоматическое одобрение нового кредита.

FAQ

Частые вопросы

Заключительный платеж — это дополнительная комиссия?

Обычно нет. Чаще это часть основного долга, подлежащая погашению в конце срока; проценты и комиссии могут начисляться отдельно.

Всегда ли можно рефинансировать заключительный платеж?

Нет. Для нового кредита может потребоваться отдельное одобрение по действующим условиям.

Такая схема всегда выгоднее по платежам?

Регулярный взнос может быть меньше, но остается крупная сумма в конце срока, а общая стоимость может быть выше.

Связанные материалы

Что такое залог по кредиту

Залог дает кредитору дополнительные права в отношении определенного имущества, если заемщик нарушает договор. Разбираем, что это значит для обеих сторон.

Подробнее Основной долг и проценты: в чем разница

Основной долг — сумма, которую нужно вернуть, а проценты — стоимость пользования заемными средствами. Эти части учитываются отдельно.

Подробнее Что такое LTV: отношение кредита к стоимости залога

LTV сравнивает сумму обеспеченного кредита со стоимостью залога. Этот показатель помогает оценить объем финансирования относительно актива.

Подробнее Льготный период и отсрочка платежа: в чем разница

Льготный период может изменять последствия платежа рядом с датой погашения, а отсрочка — переносить обязательства по согласованным правилам.

Подробнее