Что означает льготный период
Льготный период — ограниченное время, в течение которого договор может смягчать отдельные последствия более позднего платежа. Например, штраф за просрочку может начисляться не сразу после установленной даты. Но в других финансовых продуктах этот термин означает период без начисления процентов, поэтому значение всегда нужно уточнять.
По кредиту льготный период не обязательно переносит дату платежа или останавливает проценты. Платеж может не повлечь конкретный штраф, но при этом считаться несвоевременным по другим условиям договора.
Что такое отсрочка платежа
Отсрочка — согласованный перенос одного или нескольких плановых платежей. Она может предусматриваться продуктом либо предоставляться по обращению заемщика, например при временных финансовых затруднениях. Иногда срок кредита продлевается, иногда пересчитывается размер последующих взносов.
Отсрочка не означает автоматическое списание долга, процентов или комиссий. В зависимости от договора проценты могут продолжать начисляться, а неоплаченные суммы — прибавляться к задолженности. Поэтому временное облегчение платежной нагрузки иногда увеличивает общую стоимость кредита.
Пример различия
Допустим, платеж должен поступить первого числа. Условный пятидневный льготный период может означать отсутствие штрафа до шестого числа, но не изменение самого срока исполнения обязательства. Согласованная отсрочка на три месяца уже предполагает новые правила последующих платежей.
Это лишь пример. У кредитных карт выражение «льготный период» часто относится к покупкам без процентов при соблюдении условий полного погашения. Переносить эти правила на потребительский кредит нельзя.
Что согласовать с кредитором
- Изменяется ли дата платежа или только срок начисления штрафа?
- Продолжают ли начисляться проценты?
- Как изменятся остаток долга, график и общая сумма выплат?
- Влияет ли перенос на кредитную историю по местным правилам?
- Нужно ли письменное подтверждение или отдельное заявление?
При риске просрочки лучше заранее связаться с кредитором и получить условия изменения графика в подтвержденном виде.